Аренда или ипотека — что выгоднее?
Сравните два сценария с учётом роста цен, инвестиционного дохода и ипотечных платежей.
Параметры расчёта
Стоимость жилья: 6 000 000 ₽ | Аренда: 35 000 ₽/мес. | Первоначальный взнос: 20% (1 200 000 ₽) | Ставка: 18% | Срок ипотеки: 20 лет | Рост аренды: 5%/год | Рост цен на жильё: 3%/год
Параметры
1 200 000 ₽
Точка безубыточности
Нет за 30 лет
аренда выгоднее
Ипотечный платёж
74 079 ₽
в месяц
Доходность вложений
10.8%
годовых (для арендатора)
Сравнение капитала
Покупатель
3 952 231 ₽
Арендатор
10 034 739 ₽
в пользу аренды
Покупатель
10 836 667 ₽
Арендатор
29 546 920 ₽
в пользу аренды
Покупатель
14 563 575 ₽
Арендатор
82 396 701 ₽
в пользу аренды
Динамика чистого капитала
Сравнение по годам
| Год | Капитал покупателя | Капитал арендатора | Разница |
|---|---|---|---|
| 1 | 1 407 112 ₽ | 1 825 551 ₽ | -418 439 ₽ |
| 2 | 1 624 928 ₽ | 2 496 452 ₽ | -871 525 ₽ |
| 3 | 1 854 647 ₽ | 3 216 491 ₽ | -1 361 845 ₽ |
| 4 | 2 097 676 ₽ | 3 989 809 ₽ | -1 892 133 ₽ |
| 5 | 2 355 670 ₽ | 4 820 935 ₽ | -2 465 265 ₽ |
| 6 | 2 630 580 ₽ | 5 714 827 ₽ | -3 084 246 ₽ |
| 7 | 2 924 708 ₽ | 6 676 914 ₽ | -3 752 205 ₽ |
| 8 | 3 240 777 ₽ | 7 713 143 ₽ | -4 472 367 ₽ |
| 9 | 3 582 010 ₽ | 8 830 035 ₽ | -5 248 025 ₽ |
| 10 | 3 952 231 ₽ | 10 034 739 ₽ | -6 082 508 ₽ |
| 15 | 6 430 555 ₽ | 17 678 408 ₽ | -11 247 852 ₽ |
| 20 | 10 836 667 ₽ | 29 546 920 ₽ | -18 710 253 ₽ |
| 25 | 12 562 668 ₽ | 49 341 349 ₽ | -36 778 682 ₽ |
| 30 | 14 563 575 ₽ | 82 396 701 ₽ | -67 833 126 ₽ |
Структура расходов за 20 лет
Покупатель
Арендатор
Полезно знать
- При высокой ипотечной ставке разница между арендой и покупкой растёт в пользу аренды
- Калькулятор учитывает альтернативный доход от инвестирования первоначального взноса
- Чем длиннее горизонт планирования, тем чаще покупка оказывается выгоднее
Как мы считаем
Методика сравнения
Калькулятор моделирует два сценария на горизонте до 30 лет:
- Покупка: первоначальный взнос + ипотечные платежи. Недвижимость растёт в цене. Чистый капитал = стоимость жилья − остаток долга.
- Аренда: арендные платежи (растут ежегодно). Разницу между ипотечным платежом и арендой инвестируем. Чистый капитал = накопления.
Точка безубыточности
Год, в котором чистый капитал покупателя превышает чистый капитал арендатора. После этого года покупка становится выгоднее.
Расчёт носит информационный характер. Реальные результаты зависят от рыночных условий.
Частые вопросы
Что выгоднее — аренда или ипотека?
Зависит от конкретных условий: цены недвижимости, ставки аренды, ставки по ипотеке, первоначального взноса и горизонта планирования. Калькулятор поможет сравнить оба варианта с учётом роста цен и аренды.
Что такое точка безубыточности?
Точка безубыточности — это год, начиная с которого покупка жилья становится выгоднее аренды с учётом всех затрат: первоначального взноса, процентов по ипотеке, роста цен на недвижимость и альтернативного дохода от инвестиций.
Какие факторы влияют на сравнение?
Ключевые факторы: разница между ипотечной ставкой и доходностью вложений, темпы роста цен на жильё и аренды, размер первоначального взноса, срок ипотеки и горизонт планирования.
Учитывает ли калькулятор рост стоимости аренды?
Да, вы задаёте ожидаемый процент ежегодного роста аренды. Исторически аренда в крупных городах России растёт на 5–10% в год.
Что происходит с первоначальным взносом при аренде?
В сценарии аренды первоначальный взнос инвестируется и приносит доход. Калькулятор учитывает этот альтернативный доход при сравнении сценариев.
На какой срок планировать?
Чем длиннее горизонт, тем чаще покупка оказывается выгоднее. На сроке до 5 лет аренда нередко побеждает из-за высокой переплаты по ипотеке в первые годы.
Связанные калькуляторы
Результаты расчёта являются приблизительными и носят информационный характер. Реальные результаты зависят от рыночных условий.