Что такое ИИС и чем он отличается от обычного брокерского счёта?

ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) — это специальный брокерский счёт с налоговыми льготами. Конкретный тип вычета, срок владения и лимиты зависят от режима счёта и даты открытия, поэтому перед открытием проверяйте актуальные условия у брокера и в НК РФ.

Какую доходность ожидать от инвестиций?

Историческая доходность фондового рынка РФ — 10-15% годовых в долгосрочной перспективе. Облигации приносят 8-12%. Доходность в прошлом не гарантирует результат в будущем.

Как начать инвестировать?

Откройте брокерский счёт или ИИС у лицензированного брокера, пополните счёт и выберите инструменты: для начинающих подходят облигации федерального займа (ОФЗ) и индексные фонды (ETF/БПИФы).

Какой налог платят с инвестиций?

НДФЛ зависит от вида дохода и налоговой базы. Для обычного брокерского счёта налог обычно удерживает брокер, а льготы ИИС и долгосрочного владения применяются только при выполнении условий.

Что такое диверсификация и зачем она нужна?

Диверсификация — распределение вложений между разными активами (акции, облигации, фонды). Снижает риск: если один актив упадёт в цене, другие могут компенсировать убыток.

Можно ли потерять деньги на инвестициях?

Да, инвестиции — не вклад и не застрахованы АСВ. Стоимость ценных бумаг может снижаться. Для снижения рисков используйте диверсификацию и инвестируйте на долгий срок (от 3–5 лет).

Как инвестиции приносят доход?

Инвестиции приносят доход двумя путями: рост стоимости актива (можно продать дороже) и регулярные выплаты (дивиденды, купоны). Рассчитайте потенциальную доходность на нашем инвестиционном калькуляторе.

Какой налог на инвестиции?

С дохода от инвестиций удерживается НДФЛ по прогрессивной шкале: 13% до 2,4 млн ₽ налоговой базы и 15% с превышения. Брокер является налоговым агентом и удерживает налог автоматически. ИИС позволяет получить вычет.

Как облигации приносят доход?

Облигации приносят купонный доход (регулярные выплаты) и доход от разницы цен покупки/продажи. ОФЗ считаются самыми надёжными. Рассчитайте доходность портфеля облигаций на нашем инвестиционном калькуляторе.

Почему облигации выгоднее вкладов?

Облигации часто предлагают более высокую доходность, особенно корпоративные. Кроме того, при снижении ставок цена облигаций растёт. Однако они несут рыночный риск, в отличие от застрахованных вкладов.

Зачем компании выпускают облигации?

Компании выпускают облигации для привлечения заёмного капитала — это часто дешевле банковского кредита. Инвестор получает фиксированный купонный доход. Доходность облигаций можно рассчитать на нашем калькуляторе.

Что такое брокерский счет?

Брокерский счёт — это счёт для покупки и продажи ценных бумаг на бирже через посредника (брокера). Открывается бесплатно за 5-10 минут онлайн. Используйте наш калькулятор для оценки потенциальной доходности.

Как получать пассивный доход?

Начните с формирования портфеля из дивидендных акций, облигаций и фондов. Регулярно инвестируйте и реинвестируйте доход. Наш инвестиционный калькулятор покажет рост капитала с учётом сложного процента.

Что такое пассивный доход?

Пассивный доход — регулярные поступления, не требующие активной работы: дивиденды, купоны по облигациям, аренда. Рассчитайте, какой капитал нужен для желаемого пассивного дохода, на нашем инвестиционном калькуляторе.

Инвестиционный калькулятор 2026

Рассчитайте рост портфеля с учётом регулярных пополнений и сравните налоговые режимы.

Данные актуальны на 02.09.2026 · Источник: ЦБ РФ

Параметры расчёта

Начальная сумма: 100 000 ₽ | Пополнение: 10 000 ₽/мес. | Доходность: 12% | Срок: 10 лет | Налоговый сценарий: Обычный

Рассчитайте, как вырастет ваш капитал с учётом регулярных пополнений и сложного процента. Подходит начинающим инвесторам.

Параметры инвестиций

Начальная сумма

1 тыс. 10 млн.

Ежемесячное пополнение

0 500 тыс.

Срок инвестирования (лет)

1 год 50 лет

Расширенные настройки

Ожидаемая доходность (% годовых)

0% 50%

Налоговый сценарий

Итого (после налогов)

2 477 484 ₽

Всего внесено

1 300 000 ₽

Чистая прибыль

1 177 484 ₽

+90.6% к вложениям

Налог (НДФЛ 13%)

-175 946 ₽

Через 10 лет ваш капитал составит 2 477 484 ₽. Из них 1 300 000 ₽ — ваши вложения, 1 177 484 ₽ — доход от процентов.

Пример расчёта

Алексей — начинающий инвестор. Начинает со 100 000 ₽, ежемесячно вкладывает 10 000 ₽ на 15 лет с ожидаемой доходностью 10%.

Капитал через 15 лет: ~5 200 000 ₽

Вложено: 1 900 000 ₽

Доход: ~3 300 000 ₽

Сравнить предложения банков →

Рост портфеля по годам

Сравнение налоговых сценариев

Показатель	Обычный	Вычет на взносы	Льгота на прибыль
Баланс до налогов	2 653 429 ₽	2 653 429 ₽	2 653 429 ₽
Налог (НДФЛ)	-175 946 ₽	-175 946 ₽	0 ₽
Возврат НДФЛ	0 ₽	+156 000 ₽	0 ₽
Итого на руки	2 477 484 ₽	2 633 484 ₽	2 653 429 ₽
Выгода vs обычный	—	+156 000 ₽	+175 946 ₽

Структура результата

Начальные вложения: 100 000 ₽

Пополнения (120 мес. × 10 000 ₽): 1 200 000 ₽

Всего внесено: 1 300 000 ₽

Инвестиционный доход: +1 353 429 ₽

Налог (НДФЛ 13%): -175 946 ₽

Чистый результат: 2 477 484 ₽

Полезно знать

ИИС может давать налоговые льготы, но конкретные условия зависят от режима счёта и даты открытия
Регулярные пополнения (даже небольшие) важнее разового крупного взноса благодаря сложному проценту
Доходность в прошлом не гарантирует доходность в будущем — диверсифицируйте портфель

Как мы считаем

Формула сложного процента

Калькулятор использует помесячный расчёт с реинвестированием дохода. Каждый месяц: баланс = (баланс + пополнение) × (1 + месячная доходность).

Налоговые сценарии

Блок ИИС в калькуляторе — упрощённое сравнение налоговых сценариев, а не рекомендация по конкретному типу счёта. Перед открытием проверяйте актуальные условия ИИС у брокера.

Обычный брокерский — НДФЛ 13% с прибыли при продаже.
Вычет на взносы — возврат части уплаченного НДФЛ при соблюдении условий.
Льгота на прибыль — сценарий освобождения инвестиционного результата от НДФЛ при выполнении условий.

Расчёт носит информационный характер. Доходность в прошлом не гарантирует доходность в будущем.

Частые вопросы

Полезные статьи

Все статьи

Префы или обычные акции: 4 проверки перед выбором в 2026 году

Префы или обычные акции: сравниваем право голоса, дивидендную формулу, доходность и ликвидность. Четыре проверки перед покупкой в 2026 году на практике.

Облигации или дивиденды в кризис: что показали 2008, 2014 и 2022 годы

Облигации или дивиденды в кризис: сравниваем индексы полной доходности за 2008, 2014 и 2022 годы, годовой результат, просадку и границы исторического расчёта.

Доходность облигации без реинвестирования купонов: сколько денег приходит на самом деле

Доходность облигации без реинвестирования купонов: как отделить выплаты от доходности к погашению и проверить результат по трём сценариям перед покупкой.

ПДС, ИИС-3 или НПФ: сравнение на 15 лет при взносе 120 000 ₽ в год

ПДС, ИИС и НПФ: сравнение на 15 лет при взносе 120 000 ₽ в год. Считаем капитал, вычет, софинансирование, доступ к деньгам и ключевые риски.

Что делать при дефолте облигации: кто и в каком порядке получает выплаты

Что делать при дефолте облигации: как проверить задержку, найти ПВО, оценить реструктуризацию и проследить требование при банкротстве эмитента в России.

Как комиссия фонда уменьшает доходность: что делает 1% за десять лет

Как комиссия фонда уменьшает доходность: считаем влияние 1% на капитал за десять лет, сравниваем три ставки расходов и даём формулу проверки ПИФ на деле.

Связанные калькуляторы

Калькулятор вкладов

Сложный процент и вклады

Налоговый вычет

Расчёт налогового вычета

Пенсионный калькулятор

Планирование пенсии

Результаты расчёта являются приблизительными и носят информационный характер. Доходность в прошлом не гарантирует доходность в будущем.