Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование — это замена текущего кредита на новый с лучшими условиями. Вы берёте новый кредит в другом (или том же) банке, закрываете старый, и платите по новому договору с более низкой ставкой или другим сроком.

Когда выгодно рефинансировать кредит?

Рефинансирование выгодно, если разница ставок от 2 процентных пунктов и прошло менее половины срока кредита. В первой половине срока основная часть платежа идёт на проценты, поэтому снижение ставки даёт максимальную экономию.

Какие расходы связаны с рефинансированием?

Основные расходы: комиссия за досрочное погашение старого кредита (если предусмотрена договором), комиссия за выдачу нового кредита, страховка. При ипотеке добавляется оценка залога и перерегистрация. Наш калькулятор учитывает все эти расходы при расчёте чистой экономии.

Можно ли рефинансировать ипотеку?

Да, ипотеку можно рефинансировать. Однако потребуется повторная оценка залога (квартиры), перерегистрация обременения и, возможно, новая страховка. Эти расходы нужно учитывать при расчёте выгоды.

Влияет ли рефинансирование на кредитную историю?

Рефинансирование не портит кредитную историю. Запрос в бюро кредитных историй фиксируется, но это стандартная процедура. Старый кредит закрывается как погашенный досрочно, что положительно влияет на историю.

Сколько раз можно рефинансировать кредит?

Ограничений на количество рефинансирований нет. Главное — чтобы каждое следующее рефинансирование было выгодным с учётом всех расходов. Калькулятор поможет оценить чистую экономию.

Нужно ли согласие текущего банка на рефинансирование?

Нет, согласие текущего банка не требуется. Вы имеете право досрочно погасить кредит по закону (ст. 810 ГК РФ). Достаточно уведомить банк о досрочном погашении за 30 дней.

Как рассчитать остаток долга по кредиту?

Остаток долга можно узнать в мобильном приложении банка, в личном кабинете на сайте банка, по выписке или позвонив в колл-центр. Также наш калькулятор может рассчитать примерный остаток по формуле аннуитета — переключите на режим «Знаю условия кредита».

Что, если рефинансирование невыгодно?

Если калькулятор показывает отрицательную экономию — рефинансирование невыгодно. Это может быть из-за высоких расходов, небольшой разницы ставок или того, что по текущему кредиту уже выплачена основная часть процентов.

Через какой банк лучше рефинансировать?

Сравните предложения нескольких банков. Обращайте внимание не только на процентную ставку, но и на все комиссии: за выдачу кредита, за оценку залога, стоимость страховки. Используйте наш калькулятор для сравнения разных предложений.

Калькулятор рефинансирования

Рассчитайте выгоду от рефинансирования кредита. Сравните текущие и новые условия с учётом всех расходов.

Обновлено: 18.04.2026 · Источник: ЦБ РФ

Параметры расчёта

Остаток: 1 500 000 ₽ | Осталось: 36 мес. | Ставка: 18% | Новая ставка: 14% | Новый срок: 36 мес.

Параметры кредита

Режим ввода

Остаток долга

100 тыс. 10 млн.

Оставшийся срок (мес.)

1 мес. 360 мес.

Текущая ставка (%)

Новые условия

Новая ставка (%)

Новый срок (мес.)

1 мес. 360 мес.

Расходы на рефинансирование

Комиссия за досрочное погашение

Комиссия за выдачу нового кредита (₽)

Страховка (₽)

Текущий кредит

Платёж 54 229 ₽

Переплата 452 229 ₽

Всего выплатить 1 952 229 ₽

После рефинансирования

Платёж 51 266 ₽

Переплата 345 592 ₽

Всего выплатить 1 845 592 ₽

Вы сэкономите

106 637 ₽

Платёж уменьшится на 2 962 ₽/мес.

Пример расчёта

Кредит 2 000 000 ₽ на 5 лет под 18%, прошёл 1 год. Рефинансирование под 14% на 3 года. Остаток долга ~1 700 000 ₽.

Текущий платёж: ~61 443 ₽

Новый платёж: ~58 088 ₽

Экономия на переплате: ~120 800 ₽

Сравнение общей стоимости кредита

Полезно знать

Рефинансирование выгодно, если разница ставок не менее 2 процентных пунктов
Учитывайте все расходы: комиссию за досрочное погашение, страховку, оценку залога
Рефинансировать выгоднее в первой половине срока кредита, когда основная часть платежа — проценты
Банк может отказать в рефинансировании при плохой кредитной истории
При рефинансировании ипотеки потребуется повторная оценка залога

Как мы считаем

Формула аннуитетного платежа

Ежемесячный аннуитетный платёж рассчитывается по формуле: P = S × (r × (1+r)ⁿ) / ((1+r)ⁿ - 1), где S — сумма долга, r — месячная процентная ставка (годовая / 12 / 100), n — срок в месяцах.

Расчёт остатка долга

В режиме «Знаю условия кредита» калькулятор рассчитывает остаток долга поэтапно: для каждого прошедшего месяца начисляются проценты на текущий остаток, затем вычитается основная часть платежа (платёж минус проценты). Результат — точный остаток на текущую дату.

Чистая экономия

Чистая экономия = (общая сумма по текущему кредиту - общая сумма по новому кредиту) - расходы на рефинансирование. Расходы включают: комиссию за досрочное погашение, комиссию за выдачу нового кредита и стоимость страховки. Если чистая экономия отрицательная — рефинансирование невыгодно.

Источник: ст. 810 ГК РФ (досрочное погашение), формула аннуитета — стандарт банковского расчёта. Данные актуальны на 2026 год.

Рефинансирование в Т-Банке — от 14% годовых

Реклама. АО «Т-Банк» (ОГРН 1027739642281).

Рассчитать кредит

Подобрать предложение

Т-Банк

Кредит наличными Т-Банк

от 18,9% годовых

от 50 000 до 5 000 000 руб.

Оформить →

Реклама. АО «Т-Банк»

Альфа-Банк

Кредит наличными Альфа-Банк

от 14,5% годовых

от 100 000 до 7 500 000 руб.

Оформить →

Реклама. АО «Альфа-Банк»

Совкомбанк

Кредит «Прогресс»

от 14,9% годовых

от 50 000 до 5 000 000 руб.

Оформить →

Реклама. ПАО «Совкомбанк»

Сравнить кредиты →

Реклама. Информация о рекламодателе предоставлена оператором рекламной системы.

Частые вопросы

Полезные статьи

Все статьи

Максимальная переплата по микрозаймам снижена до 100% с 1 апреля — что это значит

С 1 апреля 2026 переплата по микрозаймам ограничена 100% от суммы (было 130%). Расчёт экономии, новые правила МФО и альтернативы.

Онлайн-кредит: как оформить не выходя из дома

Как оформить кредит онлайн за 15 минут — от выбора банка до получения денег на карту. Пошаговая инструкция, документы и типичные ошибки.

Созаёмщик и поручитель: разница и ответственность

Чем отличается созаёмщик от поручителя по кредиту. Права, обязанности, влияние на кредитную историю и расчёт суммы кредита на financecalc.ru

Кредит без справок о доходах: условия и риски

Кредит без справок о доходах — ставка на 8–12 п.п. выше обычной. Разбираем условия, лимиты, скоринг и считаем реальную переплату при 18% и 28% годовых.

Как снизить ставку по кредиту: 4 рабочих способа

Снизить ставку по кредиту реально — рефинансирование, переговоры с банком, досрочное погашение. Расчёт экономии при снижении на 3 п.п. с примерами.

Потребительский кредит или кредитная карта: что выгоднее

Сравниваем потребительский кредит и кредитную карту по ставке, переплате и удобству. Таблица, расчёты и рекомендации — что выбрать в 2026 году.

Связанные калькуляторы

Кредитный калькулятор

Расчёт платежей по кредиту

Досрочное погашение

Экономия при досрочных платежах

ПДН

Показатель долговой нагрузки

Результаты расчёта являются приблизительными и носят информационный характер. Точные условия уточняйте в банке.

Проверить кредитную историю

Узнайте подробности о ваших кредитах

Реклама. ООО «БКИ СБ». erid: 2W5zFJQ4rGp