389 000 ₽ — столько вы переплатите, если не прочитаете мелкий шрифт Хоум Банка

Вы видите рекламу: «Кредит наличными за 2 минуты, ставка от 7,9%». Кликаете на home.bank — и попадаете на сайт Совкомбанка. Что произошло с Хоум Банком и почему «быстрое одобрение» может обойтись в сотни тысяч рублей переплаты?

#Что случилось с Хоум Банком?

Хоум Банк (бывший Хоум Кредит Банк) прекратил существование как юридическое лицо 7 апреля 2025 года. Банк был полностью присоединён к Совкомбанку. Все кредитные договоры, вклады и счета перешли к правопреемнику — ПАО «Совкомбанк».

Представьте: вы оформляли карту «Польза» с кэшбэком до 11%, привыкли к мобильному приложению, знали условия наизусть. А теперь вместо привычного банка — Совкомбанк с другими тарифами, другой картой «Халва» и другими правилами начисления бонусов. При этом сайт home.bank по-прежнему работает и рекламирует «кредит за 2 минуты» — только теперь он перенаправляет на sovcombank.ru.

Хорошая новость: Совкомбанк входит в перечень системно значимых кредитных организаций ЦБ РФ. Рейтинг AA(RU) от АКРА, прогноз «стабильный». Это один из 13 банков, банкротство которых регулятор считает недопустимым. Подробнее о том, что стоит за рейтингами — в разборе надёжности банков.

#Какие условия по кредитам наличными на самом деле?

Вот что написано крупным шрифтом: ставка от 6,9%, решение за 5 минут, до 5 000 000 рублей без залога. Звучит привлекательно? А теперь мелкий шрифт.

Минимальная ставка 6,9% доступна при подключении программы «Гарантия оптимальной ставки» — это страховой полис, который стоит денег. Без него реальная ставка начинается от 14,9%. Максимальная ставка — 38,9% годовых. Полная стоимость кредита (ПСК) — от 13,9% до 36,8%.

Как думаете, какую ставку получит «клиент с улицы» без зарплатного проекта в этом банке?

Посчитаем на конкретных цифрах. Кредит 500 000 рублей на 3 года:

• Под 14,9% — ежемесячный платёж 17 300 рублей, переплата 123 000 рублей
• Под 28% — ежемесячный платёж 20 900 рублей, переплата 252 000 рублей
• Под 38,9% — ежемесячный платёж 23 600 рублей, переплата 350 000 рублей

Вдумайтесь: разница между минимальной и максимальной ставкой — 227 000 рублей на полумиллионном кредите. Это стиральная машина, холодильник и месяц отпуска на море. И всё зависит от того, что написано в мелком шрифте вашего договора.

Рассчитайте переплату по своим параметрам в кредитном калькуляторе.

#Что с вкладами после слияния?

А что стало с вкладами, которые вы открывали в Хоум Банке? До присоединения к Совкомбанку банк предлагал вклады с конкурентными ставками. После слияния клиенты переведены на продуктовую линейку Совкомбанка.

На апрель 2026 года ставки по вкладам Совкомбанка — от 11,2% до 13,75% годовых. Срок — от 2 до 36 месяцев. Минимальная сумма — от 10 000 рублей.

Для держателей карты «Халва» с подпиской «Десятка» (399 рублей в месяц или 3 799 рублей в год) предусмотрена надбавка к ставке: +1% на большинстве сроков, +2% на 24 месяца, +4% на 36 месяцев. С надбавкой максимальная ставка может достигать 17,75% на длинном сроке.

Что это означает в деньгах? Вклад 1 000 000 рублей на 12 месяцев под 13,75% принесёт около 146 000 рублей. В топ-10 банков средняя максимальная ставка — 13,8%, то есть Совкомбанк на уровне рынка. Без подписки «Халва» ничего выдающегося. Рассчитайте свой доход в калькуляторе вкладов.

Учтите налог: при ключевой ставке 15% необлагаемый минимум — 150 000 рублей в год. Доход 146 000 рублей полностью укладывается в лимит. Но если добавить проценты по другим вкладам — проверьте на калькуляторе налога на вклады.

#Какую карту дадут вместо «Пользы»?

Карта «Польза» от Хоум Банка была одной из лучших дебетовых карт с кэшбэком до 11% и процентом на остаток до 8,5%. После слияния новым клиентам бывшего Хоум Банка предлагают карту «Халва» от Совкомбанка.

Многие узнают об этом слишком поздно — когда привычная карта «Польза» перестаёт работать и нужно разбираться в новых условиях «Халвы» с нуля.

«Халва» — это карта рассрочки с кэшбэком. Без подписки — кэшбэк до 5%, с подпиской «Десятка» — до 10%. Рассрочка у партнёров — до 36 месяцев. Но с 1 января 2026 года кэшбэк начисляется только за покупки собственными средствами. За покупки в рассрочку кэшбэк не начисляют — если не подключена страховка или нет кредита в банке.

Стоит ли платить 399 рублей в месяц за подписку? Если ваши траты — 30 000 рублей в месяц, максимальный кэшбэк без подписки — около 1 500 рублей, с подпиской — около 3 000 рублей. Разница 1 500 рублей минус 399 рублей подписки = 1 101 рубль чистой выгоды. При тратах ниже 15 000 рублей подписка не окупается.

#Кому подходит Совкомбанк (бывший Хоум Банк)?

Совкомбанк после слияния стал крупнее и предлагает больше продуктов. Но подходит ли он именно вам?

Активные покупатели. Если вы тратите от 30 000 рублей в месяц и готовы разобраться в правилах «Халвы» — кэшбэк и рассрочка у партнёров дают реальную экономию. При тратах 50 000 рублей в месяц с подпиской можно возвращать до 5 000 рублей.

Заёмщики с хорошей историей. Кредиты от 14,9% — на уровне рынка для клиентов с подтверждённым доходом. Но без зарплатного проекта ставка может уйти к 25—30%, а это уже дорого.

Вкладчики с Халвой. Надбавка +1—4% к ставке делает вклады Совкомбанка конкурентными. Без «Халвы» — средне по рынку.

Разница между «знать» и «сделать» — десятки тысяч рублей в вашем случае. Знать, что ставка «от 6,9%» — это одно. Прочитать договор и понять, что ваша реальная ставка 25% — совсем другое.

Кому стоит рассмотреть альтернативы? Если вам важен высокий процент на остаток по карте — Т-Банк предлагает до 20% на накопительный счёт. Если нужны вклады с максимальной ставкой без дополнительных подписок — посмотрите ПСБ (до 19%) или ВТБ. Все вклады до 1,4 млн рублей застрахованы АСВ независимо от банка. Подробнее — в разборе страхования вкладов. Сравните банки в общем рейтинге.

---

А у вас какая ситуация? Были клиентом Хоум Банка и перешли в Совкомбанк — или только присматриваетесь? Напишите в комментариях — разберём.

Какой банк разобрать следующим? Пишите — сделаем обзор с конкретными цифрами и расчётами.

Подпишитесь — скоро разберём, как выбрать вклад с максимальной ставкой и не попасть на скрытые условия. С формулами и калькулятором.

Данные актуальны на апрель 2026 года. Хоум Банк присоединён к Совкомбанку с 07.04.2025. Точные условия уточняйте на сайте sovcombank.ru. Ключевая ставка ЦБ — 15% (с 20.03.2026).