← Справочник

Простыми словами

Высокая группа риска по 115-ФЗ: что это значит для ИП и компании

Как читать сообщение о высокой группе риска по 115-ФЗ: где статья 7.7, чем отличается риск Банка России от мер банка и какой первый шаг.

Текст закона Коротко
Раздел
Кредиты
Проверено
18 июня 2026
Источники
4

Коротко

  • Высокая группа риска - это не обычный вопрос по одному платежу, а оценка риска клиента в контуре банка и/или Банка России.
  • Статья 7 говорит, что банк относит клиентов к группам риска; статья 7⁷ описывает специальные меры для юрлиц и ИП из высокой группы риска.
  • Если высокий риск присвоен Банком России, но меры пункта 5 статьи 7⁷ не применены, первым шагом обычно является заявление в Банк России.
  • Если высокий риск совпал у банка и Банка России и применены меры по пункту 5 статьи 7⁷, маршрут идет в МВК.

Схемы

Схема высокой группы риска по 115-ФЗ: риск банка, риск Банка России, меры статьи 7.7, МВК.
Главная развилка: высокий риск Банка России без мер статьи 7⁷ или меры банка по пункту 5 статьи 7⁷.
Сроки пересмотра высокой группы риска по 115-ФЗ: 15 рабочих дней в Банке России и 6 месяцев на МВК.
Для высокого риска важны сроки: 15 рабочих дней на решение Банка России и 6 месяцев на следующий уровень.

Что говорит закон

Статья 7 115-ФЗ Идентификация, оценка риска, запрос сведений, отказ в операции и первый пересмотр. Статья 7⁷ 115-ФЗ Высокая группа риска для юрлиц и ИП и меры при совпадении оценки банка и Банка России.

Кого касается

  • ИП и компании, которым банк сообщил о высокой степени риска или мерах по статье 7⁷.
  • Бизнес, который видит ограничения по расчетному счету и не понимает, связано ли это с банком, Банком России или обоими сразу.
  • Пользователей, которые путают высокий риск с обычным запросом документов по отдельному платежу.

Что важно помнить

  • Кредитная организация относит клиентов к группам риска: низкой, средней или высокой.
  • Статья 7⁷ описывает меры для юрлиц и ИП, когда клиент отнесен к высокой группе риска банком и Банком России.
  • Если меры статьи 7⁷ не применены, заявление о пересмотре высокой степени риска подается в Банк России; при отказе возможны суд или МВК.

Что проверить

  • Выясните, кто присвоил высокий риск: банк, Банк России или оба уровня одновременно.
  • Проверьте, применены ли именно меры пункта 5 статьи 7⁷ или есть только информация о высокой степени риска.
  • Соберите документы о реальной деятельности: контрагенты, помещения, штат, налоги, обороты, договоры и описание модели бизнеса.
  • Если меры пункта 5 статьи 7⁷ не применены, проверьте заявление о пересмотре высокой степени риска в Банк России.
  • Если меры пункта 5 статьи 7⁷ применены, проверьте срок и порядок обращения в МВК.

Примеры

Высокий риск только от Банка России

ИП получил информацию о высокой степени риска, но банк не сообщил о мерах пункта 5 статьи 7⁷.

Проверьте заявление о пересмотре высокой степени риска в Банк России и соберите документы по реальной деятельности.

Высокий риск и меры банка

Банк сообщил, что применяет меры по пункту 5 статьи 7⁷.

Это уже маршрут МВК: проверьте срок 6 месяцев и пакет документов.

Частые ошибки

Считать любой запрос высоким риском Запрос документов не всегда означает статью 7⁷. Пропустить МВК-срок Для отдельных высокорисковых сценариев важен шестимесячный срок.

Частые вопросы

Высокий риск по 115-ФЗ касается физлиц?

Сценарий статьи 7⁷ и платформы ЗСК в этой странице рассчитан на юридических лиц и ИП. Для физлица чаще нужно смотреть запрос документов или отказ в операции.

Куда обращаться, если высокий риск присвоил только Банк России?

Если меры пункта 5 статьи 7⁷ не применены, закон описывает заявление о пересмотре высокой степени риска в Банк России. При отрицательном решении возможны суд или МВК.

Когда сразу нужна МВК?

Если банк сообщил о применении мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7⁷, путь обычно идет через заявление в МВК об отсутствии оснований для таких мер.

Источники и проверка

Проверено по статьям 7, 7⁷ и 7⁸ 115-ФЗ, странице Банка России о ЗСК и методическим рекомендациям. Особенно важно перепроверять порядок пересмотра риска после изменений Банка России.

Страница рассчитана прежде всего на юрлиц и ИП. Для физлица без статуса ИП чаще применимы сценарии запроса документов или отказа в операции.

Текст закона ↑