← Справочник

Простыми словами

МВК по 115-ФЗ: когда обращаться и какие документы готовить

Когда по 115-ФЗ можно обращаться в межведомственную комиссию при Банке России: после отказа, высокой группы риска или мер статьи 7.7.

Текст закона Коротко
Раздел
Кредиты
Проверено
18 июня 2026
Источники
4

Коротко

  • МВК - это не первый ответ на любой запрос банка, а следующий уровень для отдельных решений по 115-ФЗ.
  • При отказе в операции обычно сначала подают документы в банк; МВК появляется после сообщения, что основания отказа не устранены.
  • При мерах пункта 5 статьи 7⁷ для ИП или компании заявление об отсутствии оснований подается в МВК.
  • Если речь только о высокой степени риска Банка России без мер статьи 7⁷, сначала подается заявление в Банк России, а затем при отрицательном решении возможна МВК.

Схемы

Схема обращения в МВК по 115-ФЗ: основание, первый уровень, заявление, решение.
МВК начинается с правильного основания: отказ, меры статьи 7⁷ или отрицательное решение Банка России.
Сроки МВК по 115-ФЗ: 6 месяцев на обращение в отдельных сценариях, до 20 рабочих дней на рассмотрение.
Следите за сроками: для ряда обращений важны 6 месяцев, а общий срок рассмотрения МВК ограничен 20 рабочими днями.

Что говорит закон

Статья 7 115-ФЗ Идентификация, оценка риска, запрос сведений, отказ в операции и первый пересмотр. Статья 7⁷ 115-ФЗ Высокая группа риска для юрлиц и ИП и меры при совпадении оценки банка и Банка России. Статья 7⁸ 115-ФЗ Пересмотр высокой степени риска и оснований для мер статьи 7⁷.

Кого касается

  • Клиентов финансовых организаций, которые получили сообщение о невозможности устранить основания отказа.
  • Юрлиц и ИП, к которым применены меры по пункту 5 статьи 7⁷.
  • ИП и компании, которым Банк России отказал в изменении высокой степени риска и нужен следующий уровень пересмотра.

Что важно помнить

  • После сообщения финансовой организации о невозможности устранить основания отказа клиент может обратиться в МВК при Банке России.
  • Общий срок рассмотрения заявлений МВК по указанным сценариям не может превышать двадцать рабочих дней со дня обращения заявителя.
  • Для мер пункта 5 статьи 7⁷ и пересмотра решения Банка России о высоком риске статья 7⁸ задает отдельный порядок обращения.

Что проверить

  • Определите основание: отказ в операции по пункту 11 статьи 7, меры пункта 5 статьи 7⁷ или пересмотр высокой степени риска Банка России.
  • Проверьте, был ли обязательный первый шаг: документы в банк или заявление в Банк России.
  • Соберите дату получения сообщения: от нее может считаться шестимесячный срок обращения.
  • Приложите документы по установленному перечню и дополнительные сведения, которые объясняют реальную деятельность или операцию.
  • Сохраните способ подачи и входящий номер: МВК сообщает решение заявителю и, в некоторых сценариях, финансовой организации.

Примеры

Банк не пересмотрел отказ

Клиент подал документы после отказа в операции, банк сообщил, что основания не устранены.

Проверьте заявление в МВК по пункту 13⁵ статьи 7 и приложите ответ банка, документы и пояснение операции.

Банк применил меры статьи 7⁷

ИП получил сообщение о применении мер пункта 5 статьи 7⁷.

Проверьте шестимесячный срок и заявление в МВК об отсутствии оснований для применения мер.

Частые ошибки

Идти в МВК после первого запроса Обычный запрос документов обычно сначала закрывается ответом в банк. Не отличить риск от мер Для высокого риска без мер статьи 7⁷ сначала нужен маршрут Банка России.

Частые вопросы

Можно ли обращаться в МВК сразу после запроса документов?

Обычно нет. Если это только запрос документов, сначала отвечают банку. МВК нужна для отдельных решений: отказ после пересмотра, меры статьи 7⁷ или отрицательное решение Банка России по высокому риску.

Сколько МВК рассматривает заявление?

В статье 7 указан общий предел: срок рассмотрения заявлений МВК по этим сценариям не может превышать двадцать рабочих дней со дня обращения заявителя.

Что приложить к заявлению в МВК?

Минимально нужны заявление, сообщение банка или Банка России, документы по установленному перечню и сведения, которые объясняют отсутствие оснований для отказа, мер или высокой степени риска.

Источники и проверка

Проверено по статьям 7, 7⁷ и 7⁸ 115-ФЗ, странице Банка России о ПОД/ФТ и методическим рекомендациям по МВК. Перед подачей заявления нужно сверить актуальную форму и перечень документов на сайте Банка России.

МВК рассматривает конкретный пакет документов. Страница не заменяет подготовку заявления, юридическую позицию и проверку срока обращения.

Текст закона ↑