13,06% в мониторинге ЦБ: какие ставки по вкладам не учитываются

13,06% — среднее максимальных ставок десяти банков из мониторинга ЦБ, а не ставка конкретного вклада. При расчёте исключаются ставки с капитализацией, предложения для пенсионеров и других выделенных категорий, а также ряд вкладов с дополнительными условиями. Поэтому сравнение начинайте с условий предложения, а не только с процента в рекламе.

#Что означает показатель

Банк России отслеживает рублёвые вклады десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц. Для каждого банка определяется максимальная ставка по правилам мониторинга, затем рассчитывается среднее арифметическое. ЦБ называет результат индикативным — это ориентир.

Ставка отдельного банка может превышать 13,06% и без специальных условий: среднее максимальных ставок не является верхней границей для каждого участника. Само превышение не доказывает наличие надбавок или ограничений. Методика приведена в сообщении Пресс-службы Банка России от 21 октября 2026 года.

#Какие предложения исключены

По методике ЦБ учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту, включая потенциального, без ограничений и предварительных условий. При этом:

• Не рассматриваются вклады для выделенных категорий клиентов, например пенсионеров и детей, и специальных целей, включая социальные и гуманитарные.
• Не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу.
• Не учитываются ставки, для которых нужны определённые условия: например, регулярный оборот или постоянный неснижаемый остаток по банковской карте.
• Не рассматриваются комбинированные депозитные продукты. Среди примеров дополнительных условий ЦБ называет покупку инвестиционных паёв, открытие инвестиционного счёта, оформление инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг.
• Не рассматриваются вклады, срок которых разделён на периоды с разными ставками.

Это правила отбора для индикатора. Исключение предложения из расчёта само по себе не определяет, подходит ли оно вкладчику.

#Как изменился ориентир за сентябрь и октябрь

В сентябрьском релизе Пресс-службы Банка России опубликованы значения: первая декада — 12,95%, вторая — 13,01%, третья — 13,06%. За первую и вторую декады октября в релизе от 21 октября указано по 13,06%.

Проверяемый пример сравнения: между первой и третьей декадами сентября опубликованный показатель вырос на 0,11 процентного пункта: из 13,06 вычитаем 12,95. В первых двух декадах октября он сохранился на уровне третьей декады сентября. Это сравнение значений мониторинга, а не изменение ставки по договору вкладчика.

В статистическом ряду ЦБ за третью декаду сентября и первые две декады октября стоит 13,0550%. При округлении до двух знаков получается 13,06%, как в пресс-релизах. Данные за две декады не описывают весь октябрь.

#Что проверить в своём предложении

Откройте условия вклада и документ с тарифами. Найдите, какая ставка применяется именно к вашей сумме и сроку, кому доступно предложение и какие действия нужны для повышенного процента.

Отдельно проверьте, включает ли рекламная цифра капитализацию, нужны ли покупки по карте, остаток на ней или дополнительный продукт. Если ставка меняется по периодам, выпишите ставку и продолжительность каждого периода: такой вклад исключается из мониторинга.

Например, если в условиях прямо написано, что вклад доступен только пенсионерам, он относится к исключённой категории независимо от размера ставки. Но пенсионер может открыть и общедоступный вклад: сам статус вкладчика не делает предложение специальным.

Следующий шаг: найдите в документах выбранного вклада пункт об условиях повышенной ставки. Если формулировка неясна, задайте банку конкретный вопрос: «Какая ставка будет действовать для моей суммы и срока без покупок по карте и подключения дополнительных продуктов?»